最近有客户在咨询，房子还在按揭中，能不能再办个抵押贷款？
这个情况还挺常见的，很多人买了房，按揭还没还完，但手头又用钱。那这时候用房子再办一次抵押贷款，那不就解决问题了，是吧？
先说说为什么大家会问这个问题，其实就是有低息的资金需求吧。
买房中按揭贷款是最常见的付款方式。很多人买了房，按揭还没还完，但手头又用钱。比如想装修房子、做生意，或者有其他大额支出，再或者想进行置换网贷这种短期、高息贷款。这时候，如果能用房子再办一次抵押贷款，那不就解决了大问题？
首先，得看看你的房子还能不能“值钱”。银行会找专业的评估公司，看看你房子现在能值多少钱。（具体看下图某行在库的评估公司）也有些有系统价，大多参考世联价格。
这个评估价，可不是市场价，通常会低一些。为啥？因为银行得考虑风险，万一你还不起贷款，银行要处置房子，肯定得留点余地。（现在房产市场这个样子，在做抵押时都要拉下评估价，某行一般不超过20%，也是看房产情况再去进行拉价，一般偏远地区，总价低那些就费事啦。也有很多是10%左右的，有阈值。况且审批也还会参考同一个小区最近的成交均价）
评估完后，银行会算一笔账：房子的评估价乘以一个比例（一般是60%到70%），再减去你还没还完的按揭贷款。算出来的结果，就是你还能贷多少钱。
举个例子，你房子评估价300万，按揭还欠100万，那理论上你还能贷个80万到110万左右。
但光房子值钱还不够，你还得有房产证。没房产证的房子，银行不认。而且，房子得是现房，不能是期房。期房连产权证都还没拿到，银行肯定不敢给你贷款。房产证在手，房子是现房，这才算过了第一关。
接下来，银行还会看你的信用。虽然抵押会宽松比较多，但银行也不是慈善机构，要确保你有还款能力。
要是你信用记录不好，信用卡逾期、贷款逾期一大堆，银行肯定不敢借给你钱。银行会要求你提供收入证明、银行流水，看看你有没有稳定的收入，能不能按时还款。要是收入不稳定，或者信用记录太差，那基本就别想了，非标也非不了，换产品转做机构吧，利息就肯定会高很多的了。
另外，房子的产权得清清楚楚，不能有纠纷。要是房子被法院查封了，或者产权不明确，银行肯定不会同意贷款。
之前有写过一篇类似的科普文，可以去看看：房产抵押贷款全攻略：7步走，轻松搞定资金难题！
这些条件都符合了，那就可以开始办贷款了。流程其实和第一次抵押，但也有自己的特点。先得向银行提交申请，填一堆表格，还得准备身份证、户口本、房产证、收入证明、银行流水这些材料。（看银行看产品）
评估完了，银行就开始审核你的申请。这个过程可能短则几天，长则几周。银行会综合考虑你的信用、收入、房子的价值等因素，决定能不能给你贷款，能贷多少。要是银行觉得没问题，就会和你签贷款合同。签合同的时候，一定要仔细看清楚条款，别到时候后悔。
合同签完，再搞抵押登记。
登记完了，银行就会把钱打到你指定的账户上。
再说说二次抵押贷款的一些问题点。（理论上房子有空间有价值的情况下可以继续三押、四押等）
首先，利率会比第一次抵押高一些。毕竟，房子已经抵押过一次了，银行觉得风险大，自然要提高利率。
其次，贷款额度可能没你想的那么高。毕竟，房子的剩余价值有限，银行也不会给你贷太多。
再者，还款压力也得考虑清楚。要是你还不起贷款，银行可能会处置你的房子，到时候可就麻烦了。
还说一下，不是所有银行都愿意做二次抵押贷款。有些银行可能觉得风险太大，不愿意做；有些银行可能对房子的剩余价值要求比较高；还有些银行可能对借款人的信用要求特别严格。
还有就是结清按揭再重新抵押的了，这个相对复杂一点，但利息低，会涉及到赎楼垫资，之前聊了比较多次，
附上相关链接：必看！赎楼垫资的关键步骤和注意事项
举个栗子：A名下有一套房子，市值300万，按揭尾款还有100万。他最近一笔资金用于企业经营，但又不想把按揭结清。所以他自己去申请个二押。银行接下来对他的房子进行了评估，评估价为280万。比如按照60%的抵押率计算，A的二次抵押贷款额度为168万，减去按揭尾款100万，实际可贷金额为68万。银行最终批了60万给他，年化4%，还款方式为等额本息，贷款期限为5年。
整体下来当然比自己瞎整网贷那些好啊，额度在这，年化也在这，怎么都比其他贷款好对吧。
但这个情况对比赎楼垫资后再做一押感觉又亏点，当然，也是结合自身资金、时间等情况综合去考虑。
房子有按揭也能办抵押贷款，但得符合条件，还得选对方法。
明白了按揭房可以抵押吗的一些关键内容，希望能够给你的生活带来一丝便捷，倘若你要认识和深入了解其他内容，可以点击集么律网的其他页面。
