江苏素有“鱼米之乡”之称
这里有许多
十分出名的农产品
农民朋友们
利用天然地理优势
发展农业产业
比如高邮螃蟹、高邮鸭蛋、稻米等
但是在发展农业产业的过程中
很多人遇到了资金问题
那么，农民朋友缺资金的时候
该怎么解决呢？
又是谁在帮他们解决呢？
请看中国三农发布记者的调查
▲ 完整视频
《聚焦三农 | 农户贷款有了“娘家人” 》
王小祥筹钱养蟹
在江苏省高邮市联谊村，记者看到养殖户王小祥正在自家的水塘忙活着。他高兴地告诉记者，今年大闸蟹产量高，个头儿也大。
早在2016年以前，王小祥一直是做通讯生意的，后来他看到高邮市这边得天独厚的水资源条件，再加上身边的好多朋友都在养殖大闸蟹，于是他就加入到养殖大闸蟹的行列之中。
王小祥表示，刚起步的时候，自己什么都不懂，就是一脸蒙。后来，经过朋友的帮助，再加上六七年的摸爬滚打，王小祥养蟹的规模越来越大，现在有四百亩蟹塘，而每一次扩大养殖，王小祥都会遇到同样的问题，就是缺资金。
前两次扩大蟹塘时，都有朋友帮忙周转资金，但是到了第三次扩大到400多亩养殖规模的时候，借钱并不像前两次那么顺利，于是他就想到了找银行贷款。让王小样没有想到的是，这次贷款竟然非常顺利。
江苏省高邮市联谊村养殖户 王小祥
当时没有可以抵押的东西，银行就是说让联系农担公司，因为走农担公司的话，我们利息也低，贷了七八十万元。
王小祥所说的农担公司，其实就是全国农业信贷担保体系，简称全国农担体系。它是全国目前唯一的政策性农业信贷担保体系，专注于支持农业、专门培育新型农业经营主体、不以盈利为目的的政策性担保工具，在全国各省份及下辖市区都有分支机构。
江苏省农业融资担保有限责任公司扬州分公司总经理 刘春惠
着力解决新型农业经营主体在融资方面的困难，降低了他们的融资成本。现在银行的利率基本上都已经降半了，我们也解决了他们融资难的问题，他们没有抵押物，缺乏担保人，我们作为政策性的担保公司，成为了他坚强的后盾。
没有抵押物、没有担保人，贷款怎么办？
在农村想贷款，如果没有有效的抵押物，往往只能通过找有能力的担保人来进行担保抵押贷款，但是这样做对担保人来说无疑是承担了很大的风险。扬州市一家种植稻谷的合作社负责人葛忠奎曾经就遇到过这样的问题。
原本是帮朋友的忙，做了担保人，没想到自己却背负了巨额的赔款。如今，作为农业生产综合服务专业合作社联合社的理事长，葛忠奎缺资金也是常有的事儿，但是向朋友借钱或者找银行贷款都是一件非常难的事情，后来朋友给他推荐了农担公司，说不需要任何抵押，不需要任何担保，而且利息还比较低。抱着试试看的心态，葛忠奎找到了农担公司。让葛忠奎没想到的是，第一次在农担公司的担保下就从银行贷到了300万元。
江苏省农业融资担保有限责任公司扬州分公司业务经理 于炜
农担工作中最大的问题就是农户没有可以抵押的资产，同时他身边也很难找到有实力的担保人。我们就创新推出了家庭成员信用反担保的方式，即成年子女或65周岁以内的父母反担保，这样既简化了流程，也免去了客户寻找担保人或担保物的烦恼。
利息低了，农户笑了
在采访中，记者了解到，不管是农户还是涉农企业，在使用银行资金上除了抵押困难外，还有就是农业贷款普遍利率偏高的问题。
朱建华、赵银兰夫妇原本是在上海打工，后来夫妻俩一商量返乡自己创业做起了鸭蛋生意。即便遇到资金问题需要找银行，也是货比三家看看哪家银行的利率能低一些，直到遇到农担公司后，夫妻俩就大胆贷了低利率的200万元贷款，作为产业的发展资金。
江苏高邮农村商业银行股份有限公司马棚支行客户经理 王同举
高邮农商行从2018年和江苏省农业融资担保有限责任公司合作以来，切实解决了我们涉农企业的部分担保难和利率较贵的现象。过去我们担保贷款的利率要7%左右，现在的利率只有4.62%左右。
以朱建华、赵银兰夫妇通过农担公司贷款200万元为例：江苏高邮农村商业银行股份有限公司马棚支行给了他们4.62%的贷款优惠利率，200万元贷款的担保费是0.8%（地方财政补了0.4%），这样算下来他们的贷款利率费用和担保费用总共是100400元。如果按照正常农业贷款利率8%计算，他们所要支付的利率费用是160000元，这样每年合计节省利息支出59600元。
“信贷直通车”喊你“扫码上车”
为了让更多的家庭农场、种养大户、农民合作社、小微企业、农业社会化服务组织和适度规模的农业经营主体都能享受到低息免担保的好政策，在今年5月，国家农业信贷担保联盟有限公司与农业农村部合作推出了新型农业经营主体信贷直通车。
新型农业经营主体信贷直通车是农业农村部开设的一个农业贷款申报平台，通过扫码进入直通车主界面，足不出户就可以完成信息的填报提交，免去客户带着资料跑银行的时间。
主要收集受理全国家庭农场、农民合作社两类主体金融服务需求有关信息，汇总审核主体身份基本情况、贷款用途、用贷额度等信息，筛选出符合条件的优质主体名单，特别是运营规范、经营正常却一直未获得信贷支持的主体，由全国农业信贷担保体系提供担保服务，对接银行发放贷款，打造“主体直报需求、农担公司提供担保、银行信贷支持”的信贷直通车体系，通过数据共享增信，为新型农业经营主体提供更加便捷有效的金融服务。
江苏省农业融资担保有限责任公司总经理 朱旭东
农担公司是一个政策性的担保公司，但毕竟我们成立的时间比较短，面对面广量大的农业经营主体，我们信息不掌握，信息不对称。通过“信贷直通车”这个活动，实际上帮我们打通跟农业经营主体之间一个连接的渠道。
截至10月29日，根据农业农村部的最新统计，江苏省农担公司通过开展新农直报信贷直通车活动受理项目2793笔，已担保项目1835笔，放款金额13.54亿元，授信率89.7%，暂列全国各省份第一。
江苏宝应农村商业银行股份有限公司水泗支行客户经理 许晓
尤其是今年农业农村部颁出了“信贷直通车”，使我们的客户可以在家里面从手机客户端就发起审贷需求，他们可以把申请贷款的资料直接拍摄影像上传。我们银行在收到客户的申贷申请之后，第一时间去联系农业信贷担保公司，缩短了客户获取贷款的时间，特别是在疫情期间，使客户办贷效率有了很大的提高。
目前，国家农担公司与16家全国性银行建立“总对总”战略合作关系，与合作银行建立合理的风险分担机制，增强双方共同防范风险的责任意识。协调合作银行实行优惠的贷款利率，减免各类服务收费，有效降低了适度规模经营主体的综合融资成本。
目前33家省级农担公司还与1300余家地方性商业银行及农村金融机构建立合作，授信总额10700亿元，全国农担体系累计担保项目191万个，累计担保额6211亿元，政策效能不断放大。
全国农业信贷担保体系
是财政支农方式的创新
是全国“三农”政策体系的
重要组成部分
是具有“财政 金融”、
“政府 市场”属性特征的
政策性金融工具
顺应了我国传统小农经济
向现代农业
经营方式转变的历史趋势
放大了财政支农政策效应
有利于促进农业供给侧结构性改革
助推乡村振兴战略实施
虽然生活经常设置难关给我们，但是让人生不都是这样嘛？一级级的打怪升级，你现在所面临的就是你要打的怪兽，等你打赢，你就升级了。所以遇到问题不要气馁。如需了解更多个人无抵押创业贷款的信息，欢迎点击集么律网其他内容。
