金融小知识！银团贷款 (一)
优质回答银团贷款
银团贷款亦称“辛迪加贷款”
由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。产品服务对象为有巨额资金需求的大中型企业、企业集团和国家重点建设项目。
当借款者寻求的资金数额太大，以至于任何一个单一的银行都无法承受该借款者的信用风险时就产生对银行团体的需求。银团贷款市场的使用者是在银行贷款市场寻求大额融资的借款者。
银团贷款方式有哪些
银团贷款的方式一种是直接银团贷款另一种是间接银团贷款。直接银团贷款是在牵头银行的统一组织下由银团成员向借款人直接签订合同，并按合同规定向借款人发放贷款。由代理银行统一收回管理间接银团贷款则是通过牵头银行单独与借款人签订贷款合同，并承诺向借款人发放贷款，再由牵头银行将贷款份额分别转售给其他银行，全部的贷款及收款由牵头银行负债。
银团贷款的优势和劣势
银团贷款的优势: 对于借款人来说融资时间更短，贷款额度更大，下款更快，贷款期限更长，还能树立良好的市场形象。
对于贷款银行来说可以减少同业竞争，共享利益，还能分散贷款风险银团贷款的劣势: 对于借款人来说申请的门槛过高，融资渠道变得极为单一，资金使用会受到严格的监管。
对于贷款银行来说资金占用大风险更高，没有二级市场转让平台使得信贷资金流动性变差，
银团贷款随着我国资本市场和信用体系的不断发展和完善，相信未来在促进企业集团壮大和规模经济的发展，以及银行防范和分散贷款风险上能发挥越来越重要的作用。
请结合工作实际，试述银团贷款的操作流程及其主要风险点。 (二)
优质回答(1)业务操作流程
①初步协商阶段。银团贷款安排行（牵头行）对客户的融资需求进行调查分析,确定是否筹组银团贷款。②确定组团框架阶段。借款人正式委托贷款牵头行，签订贷款安排建议书。③贷款分销阶段。牵头行向潜在参与行发出贷款邀请函，参加行在既定的贷款条件下按照贷款的评估、审查、审批流程确认是否参加银团并认购相应份额。
④签约及代理行跟进。贷款分销工作完成后，借贷双方签订银团贷款协议，代理行跟进，根据银团贷款协议履行各项职责。
(2)主要风险点
除具有一般贷款的主要风险之外，在办理时还应注意防范以下风险：①在跨国银团项目中，存在地区风险和适用法律的风险。
②银团贷款采用包销方式的，牵头行存在不能按计划分销贷款份额的风险。③银团贷款参与行的审贷决策是基于牵头行提供的信息备忘录作出的，放款、收款收息及贷后管理是由代理行具体实施的，存在信息不对称与信息传递失真的风险。
④代理行因操作失误或疏忽而引致赔偿或声誉风险。
银团贷款流程 (三)
优质回答当企业需要大规模融资时，可以考虑银团贷款。首先，借款客户通过与建设银行的信贷经营部门接触，启动贷款程序。部门会负责组织银团贷款的筹备工作，如果是国际银团贷款，可能会由总行或一级分行来具体操作。 银团贷款的客户流程如下：
1. 申请阶段: 客户需向其开户银行的信贷经营部门提交贷款申请，明确贷款需求和计划。 2. 出具委托: 在申请被接受后，客户需要出具一份委托书，授权银行处理贷款相关事宜。
3. 签订合同: 客户与银团贷款成员银行签订详细的贷款协议，明确各方权利和义务。 4. 使用贷款: 在贷款审批通过后，客户可以按照合同约定使用贷款资金进行经营活动。
5. 还款管理: 客户在按照合同提取资金后，需优先使用利润和折旧偿还贷款。每次还款，包括提前还款和利息支付，应在代理行指定的账户于规定时间(上午11:00，以代理行所在地为准)前完成。代理行会在当天根据协议比例将款项分配给各贷款银行。 整个流程注重法律合规，确保贷款过程的透明和效率。客户需严格按照合同条款履行还款义务，以维护与银行的良好合作关系。
扩展资料
根据我国法律规定，银团贷款是指由两家或两家银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
什么是银团借款 (四)
优质回答银团借款也称辛迪加借款或集团借款，是国际银行借款的重要形式。国际间数额巨大的中长期借款，主要形式都是银团借款。采用银团借款既能给银行带来收益，又能分散风险，从而最大限度地降低各个银行所承担的贷款风险；同时对借款人而言，借一笔银团借款的手续要比分别从许多家银行取得借款的手续简单得多。
银团借款的方式
银团借款的方式有直接银团借款和间接银团借款两种。
1．直接银团借款。直接银团借款是指由银团内各银行将款项付给代理银行，由代理银行汇总后提供给借款人的借款。借款人归还借款时也由代理银行统一办理。
2．间接银团借款。间接银团借款是指由一家牵头银行向借款人提供借款，然后由该银行将参加借款权分别转售给其他银行，由它们按各自承担的借款数额贷给借款人的借款。贷款工作由牵头银行管理，直到借款全部还清。
银团借款的特点
银团贷款有以下5个特点：
(1)筹资金额大，期限长。由于银团贷款是由多家银行组成的，所以它能够提供巨额的信贷资金，而不像独家银行贷款那样要受其贷款规模的限制。
(2)分散贷款风险。多家银行共同承担一笔贷款比一家银行单独承担风险要低得多。各贷款行只按各自贷款的比例分别承担贷款风险，而且，还可加速各贷款行的资金周转。
(3)避免同业竞争。目前，国际市场上游资过剩，竞相寻找出路，争取客户。利用银团贷款方式筹资，可以避免同业竞争，把利率维持在一定水平上。
(4)增强业务合作。利用银团贷款方式筹资，还可以加强各贷款银行间的业务合作。
(5)筹资时间较短，费用也比较合理。
它的劣势主要是涉及的银行较多，若达到协调一致需要一定的时间，审批和操作环节较复杂，时间较长。
企业取得银团借款的程序
银团借款因借款人的情况不同，借款程序也不相同。如借款规模小，参与贷款银行也少，只需一家银行牵头或由一家银行负责组织；如借款规模较大，则需由一家牵头银行和几家经理行共同管理；如属巨额借款，则需若干大银行组成俱乐部共同牵头，承担全部贷款金额。
在我国，通常以中国银行作为牵头银行和代理银行，由中国银行与国外银行联系。我国企业取得银团借款的基本程序是：
1．提出借款意向。
借款企业向中国银行提出借款意向，中国银行对贷款项目进行立项，并进行项目的可行性研究。
2．向国外银行提出贷款要求。
经国家计委和主管部门批准后，中国银行可向国外银行提出贷款要求。同时，向国外银行提供下列文件：借款人的申请，本国政府的批准文件，借款人法律地位的证明文件，借款人资信情况资料，律师意见书以及国外银行认为必要的其他文件。
3．由中国银行组织银团。
中国银行作为牵头银行和受托银行，邀请国外资信高的大银行作为经理行，共同组成银团借款管理小组，由中国银行向国外贷款银行发送包括借款规模、借款主要条件等内容的借款意向书，征询外国银行和项目单位的意见。若意见取得一致，管理小组根据各国外银行的报价和表态结果组成银团，同时分配各参与行的承担金额。
4．由中国进出口银行向国外银行提供借款担保。
一旦借款人不能按期偿还借款，担保人须负．责偿还。担保人代借款人偿还借款后，可取得对借款人的赔偿请求权，还可以接管一切为借款而设的担保抵押品的处理权。
5．签署借款合同。
中国银行作为国内受托银行，以借款人身份与借款管理小组就借款合同进行谈判、协商，直至双方达成协议，签订合同。借款合同的内容主要包括借款金额、借款期限、借款利率、借款币种、偿还方式、保证条款、借款提取时间安排、违约责任等。
6．发出贷款公告。
签订借款合同后，经借款人同意，可在国际一流报纸上刊登公告，以证明借款人的筹资能力及良好的信誉。
7．提取借款资金。
借款人按照合同的规定通过代理行提取资金。
参考文献
1.0 1.1 楼士明主编.企业筹资实务.立信会计出版社,2006年9月.
龚菊明编著.现代企业理财——筹资.苏州大学出版社,1999年08月第1版.
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