一、结论
“高利贷≠必然犯罪，但极易踩红线；一旦踩线，最高可判十五年。”
二、民事违法与刑事犯罪的分界线
1. 纯民事违法
利率超过“合同成立时一年期LPR四倍”的，仅超出部分利息无效，法院不支持，但不判刑。
2. 刑事犯罪的四类高发场景
① 非法经营罪（最常见）
② 高利转贷罪
③ 暴力催收衍生的故意伤害、非法拘禁、敲诈勒索等
④ 涉黑恶势力犯罪
三、定罪标准与对应条文（方便律师直接引用）
| 涉嫌罪名 | 立案(入刑)标准 | 主要法条 | 备注 |
| 非法经营罪 | 2年内向不特定对象放贷10次且情节严重 | 刑法第225条第(四)项 2019年两高两部《意见》 | “情节严重”一般指放贷金额、获利金额、对象人数、造成后果等 |
| 高利转贷罪 | 套取金融机构信贷资金高利转贷，违法所得≥50万元或多次 | 刑法第175条 | 资金来源必须是金融机构贷款 |
| 故意伤害、非法拘禁、敲诈勒索等 | 使用暴力、威胁、限制人身自由等手段讨债 | 刑法第234、238、274条等 | 与高利贷伴生，数罪并罚常见 |
| 组织、领导、参加黑社会性质组织罪 | 放贷只是涉黑组织敛财手段之一 | 刑法第294条 | 结合“软暴力”“套路贷”认定 |
四、律师提示
1. “砍头息”“阴阳合同”“虚增债务”都可能被认定为诈骗或“套路贷”。
2. 暴力催收即便未造成轻伤，也可能构成寻衅滋事或非法拘禁（3年以下）。
3. 被害人可主张“合同无效 返还多付利息 赔偿损失”，并同时向扫黑办、公安、银保监会多渠道举报。
4. 对放贷人：若已收取高额利息，主动退赔、认罪认罚，可争取缓刑或降档处理。
五、
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明白高利贷触犯非法经营罪的认定与量刑的一些要点，希望可以给你的生活带来些许便利，如果想要了解其他内容，欢迎点击集么律网的其他栏目。
