#家庭用车怎样买车险#
家庭车怎么买车险？车险包括哪些险种？通过什么渠道买？要不要找熟人？
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购买家庭车保险需要综合考虑险种、保费以及自身需求。具体可参考以下流程：
一、必备险种
1. 交强险
法律强制：不买不能上路，赔偿第三方人身伤亡和财产损失。
保额限制：死亡伤残最高18万，医疗费用1.8万，财产损失2000元。
不足：保额较低，需搭配商业险补充。
2. 第三者责任险（推荐高保额）
作用：赔偿第三方人身和财产损失，建议保额至少 200万（一线城市可选300万）。
小技巧：广州这边多年未出险的三者300万，300元左右，所以，和50万差别不大，建议三者一定要保足保全。
注意：可附加“医保外用药责任险”，覆盖医保目录外的医疗费用。
3. 车损险（改革后已包含多项责任）
保障范围：覆盖车辆因碰撞、自然灾害（如暴雨、冰雹）、盗抢等造成的损失。
改革后包含：自燃、涉水、玻璃单独破碎、不计免赔等（无需单独购买）。
4. 车上人员责任险（座位险）
适合场景：经常搭载家人或朋友，保额通常每座15万，可按需调整（可用驾乘险替代，性价比高一点）。
替代方案：若已有高保额意外险，可酌情不买。
二、按需选配险种
1. 附加险种
车身划痕险：新车或高档车可考虑。
修理期间费用补偿险：维修时提供代步车补贴（有些公司不承保）。
车轮单独损失险：针对轮胎、轮毂损坏。
三、省钱技巧
1. 比价渠道
优惠活动：续保时留意返现、赠送保养等福利。
2. 调整方案
提高免赔额：自愿承担更高免赔额（如2000元）可降低保费（不是很推荐）。
3. 长期折扣
无赔款优待（NCD）：连续未出险可享最低折优惠。
四、注意事项
1. 理赔要点
出险后及时报案（通常48小时内），保留现场照片和证据。
小刮擦（如维修费<1000元）可考虑自费，避免次年保费上涨。
2. 特殊需求
新能源车：需投保专属车险（覆盖电池、电机等）。
老旧车：车损险按实际价值赔付，高车龄可不买车损险。
五、推荐搭配方案
| 场景 | 推荐险种组合
| 经济实用型 | 交强险 三者险（200万） 车损险 座位险 |
| 家庭用车（常载人） | 交强险 三者险（300万） 车损险 座位险 驾乘险|
| 新手司机 | 全险（含划痕、医保外用药） 高保额三者险 |
| 老旧车辆 | 交强险 三者险（100万） |
最后建议：每年续保前重新评估需求（如车辆价值变化、驾驶习惯等），及时调整险种。投保时仔细阅读条款，重点关注免责条款（如酒驾、无证驾驶不赔）。
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